Recibir una negativa del banco al solicitar tu crédito hipotecario no solo es frustrante: puede ser desmotivante. Sin embargo, esto le ocurre a muchas personas, y lo más importante es saber que hay formas de corregir el rumbo y volver a intentarlo con mayores posibilidades de éxito.

En este artículo te explicamos por qué puede ocurrir un rechazo, qué puedes hacer al respecto y cómo prepararte mejor para conseguir ese sí que te acerque a tu vivienda propia o inversión inmobiliaria.

¿Por qué los bancos rechazan un crédito hipotecario?

Los bancos evalúan múltiples factores antes de aprobar un préstamo de largo plazo como este. Aquí te mostramos las razones más comunes por las que una solicitud es rechazada:

1. Endeudamiento excesivo

Si ya tienes créditos de consumo, tarjetas de crédito al tope o pagas cuotas altas en relación a tus ingresos, el banco te verá como un riesgo de sobreendeudamiento.

Dato útil: la carga financiera total recomendada no debe superar el 25% o 30% de tu ingreso mensual.

2. Historial crediticio negativo (Dicom, protestos)

Un mal comportamiento financiero anterior, incluso por pequeñas deudas, puede dejarte en los registros de morosidad.

3. Ingresos insuficientes o inestables

Tener ingresos variables o informales, o haber empezado a trabajar hace poco, puede generar incertidumbre para la entidad financiera.

4. Pie insuficiente

Aunque el mínimo suele ser un 10% del valor de la propiedad, un pie mayor da seguridad al banco y mejora tus probabilidades de aprobación.

¿Qué hacer si te rechazaron el crédito?

1. Solicita una explicación formal

Tienes derecho a saber la razón del rechazo. Pide una retroalimentación directa al ejecutivo del banco. Esto te permitirá entender qué debes mejorar antes de volver a postular.

2. Revisa tu informe comercial

Accede gratuitamente a tu informe de DICOM una vez al año. Revisa si hay errores, deudas antiguas o protestos que podrías regularizar o impugnar.

3. Ordena tus finanzas

- Reduce el uso de tarjetas de crédito.

- Paga deudas pequeñas pendientes.

- Consolida tus deudas para bajar tus cuotas mensuales.

Esto puede mejorar tu score financiero y tu capacidad de pago visible ante el banco.

4. Aumenta tu pie

Ahorrar un 20% o más como pie demuestra compromiso y reduce el monto solicitado, lo que mejora tu perfil de riesgo ante las instituciones financieras.

5. Espera el momento adecuado

Si recién cambiaste de trabajo o emprendiste un nuevo proyecto, lo mejor es esperar unos meses para mostrar estabilidad laboral o de ingresos. Los bancos suelen pedir:

- 6 a 12 meses de continuidad laboral en contrato indefinido.

- 12 a 24 meses de boletas si eres independiente.

Alternativas si aún no calificas

No todo termina con un rechazo bancario. Existen otras opciones que puedes evaluar:

- Mutuarias

Instituciones no bancarias que también otorgan créditos hipotecarios. A veces tienen criterios más flexibles y no informan a la CMF, lo que protege tu carga financiera visible.

- Leasing habitacional

Una opción intermedia entre arriendo y compra, ideal para quienes aún no tienen acceso al crédito tradicional pero quieren asegurar una propiedad a futuro.

- Subsidios habitacionales

Existen subsidios como el DS1 o DS19 automático que ayudan a complementar tu pie o incluso a postular sin crédito bancario en algunos casos.

- Comprar en verde o blanco

Te permite congelar el precio actual, dar tiempo para ahorrar y mejorar tu perfil financiero mientras la propiedad se construye.

Un rechazo no es el final

Lo importante es no rendirse. En muchos casos, lo que necesitas es ajustar tu estrategia, asesorarte mejor y prepararte financieramente.

Si te rechazaron el credito hipotecario sigue estos consejos

¿Te rechazaron el crédito hipotecario?

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